Factores que determinan el costo del seguro
de gastos médicos para pequeñas empresas

¿Qué son los niveles metálicos en el seguro de gastos médicos para pequeñas empresas?

• Los Planes Platino son los más caros desde el punto de vista de las primas, puesto que también son los que más porcentaje de cobertura incluyen. Por lo general, la cobertura es del 90% y los empleados deben pagar el 10% del costo de los servicios.
• Los Planes Oro normalmente cubren el 80% y los empleados deben pagar el 20% del costo de los servicios, lo que ocasiona primas más altas que los Planes Bronce y Plata.
• Las primas mensuales de los Planes Plata son mayores a las de los Planes Bronce, pero los gastos de bolsillo por los servicios son más bajos, la cobertura es aproximadamente del 70% y los empleados deben pagar el 30% del costo de los servicios.
• Los Planes Bronce tienen las primas mensuales más bajas y, a su vez, los gastos de bolsillo más altos. La cobertura suele ser del 60% y los empleados deben pagar el 40% del costo de los servicios.

Otros factores que afectan el costo del seguro de gastos médicos

Hay cinco factores que afectan el costo del seguro de gastos médicos para las pequeñas empresas: el tamaño, el tipo de cobertura seleccionada, la edad de los empleados, la ubicación geográfica y el historial de reclamaciones. Veamos cómo cada uno de estos elementos puede afectar el costo:

Tamaño de la empresa: Las empresas con más empleados pagan primas más bajas que aquellas con menos empleados. El riesgo financiero es menor, puesto que el costo de las reclamaciones puede ser absorbido por un mayor número de empleados.

Tipo de cobertura: La cobertura que elija determinará cuánto debe pagar; las más completas (aquellas que cubren atención médica preventiva y medicamentos recetados) tienden a subir los costos del seguro porque cuesta más dinero proporcionar los servicios que incluyen.

Edad de los empleados La edad de los empleados puede afectar las primas mensuales: asegurar a personas de más edad o con problemas de salud crónicos puede ser más caro que asegurar a personas jóvenes y sanas.

Ubicación de la empresa: Las grandes ciudades suelen tener costos más altos.

Historial de reclamaciones de la empresa: Es posible que las empresas pequeñas con reclamaciones altas tengan que pagar primas más altas, ya que una empresa que presenta reclamaciones más altas le costará más dinero a la compañía de seguros médicos.

Estamos aquí para ayudarlo a entender cuáles son las opciones de atención médica que se ajustan tanto a las necesidades de sus empleados como a su presupuesto. Obtenga más información sobre las opciones de cobertura disponibles o solicite una cotización.

Cuánto contribuir

Un factor que puede controlar usted es qué porcentaje contribuir a las primas mensuales. Como pequeña empresa en Illinois, debe contribuir, como mínimo, el 25% de lo que pagan los empleados en primas mensuales. También puede escoger pagar más; una de las ventajas de pagar el importe total es que tendrá más posibilidades de atraer a nuevos empleados calificados y de conseguir que se queden en su empresa.

Crédito fiscal, deducciones y reembolsos

Como parte de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio, las pequeñas empresas pueden solicitar un crédito fiscal. Cuando se ofrece un seguro médico a los empleados, existen otras formas de asistencia financiera disponibles, por ejemplo, las deducciones tributarias. Los gastos que pueden ser elegibles incluyen las primas mensuales, las contribuciones a una cuenta de ahorros para gastos médicos (HSA, en inglés) y el dinero con beneficios impositivos.

Según Cuidadodesalud.gov/es/ , estos son los requisitos de elegibilidad para recibir un crédito fiscal: 

• tener menos de 25 empleados a tiempo completo (FTE, en inglés); 
• que el salario anual promedio de los empleados sea $56,000 o menos; 
• que el empleador pague el 50% del costo de las primas para los empleados a tiempo completo; 
• ofrecer cobertura para el Programa de Opciones de Salud para Pequeñas Empresas (SHOP,
  en inglés) a todos los empleados de tiempo completo. 

Cuidadodesalud.gov/es/ también ofrece una calculadora de crédito fiscal para que pueda evaluar si su empresa es elegible para recibir un crédito fiscal. Póngase en contacto con un especialista en impuestos y solicítele más información sobre los beneficios para los que podría ser elegible si ofrece un seguro de gastos médicos a sus empleados.

Beneficios no monetarios del seguro de gastos médicos para pequeñas empresas

Ofrecer un seguro de gastos médicos también implica algunas ventajas no monetarias. Confiar en que la cobertura médica pueda cubrir los gastos necesarios genera un mayor bienestar en las personas. Es más probable que los empleados programen chequeos de rutina, asistan a las citas con especialistas y aprovechen los servicios médicos. Al ofrecer un seguro de gastos médicos, es presumible pensar que mejorará el bienestar general en el lugar de trabajo.

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